Querida Liz: He estado casado durante 10 años ¿Mi esposa tendrá todos los beneficios del Seguro Social después de mi muerte? Mi primera esposa y yo estuvimos casados 19 años ¿Mi ex tiene derecho a ello?
Respuesta: Su cónyuge actual y su excónyuge pueden tener derecho a beneficios según su historial laboral. Normalmente, una persona debe haber estado casada durante nueve meses para recibir beneficios de sobreviviente en el registro de un cónyuge actual. Si los cónyuges están divorciados, el matrimonio debe haber durado 10 años. La prestación de cada sobreviviente puede ser hasta el 100% de sus prestaciones. El monto se puede reducir si las mujeres comienzan a recibir beneficios antes de jubilarse, pero no tienen que compartirlo; el monto no se reduce porque haya tenido más de una pareja.
Contenido
Fideicomisos e impuestos
Querida Liz: Mis padres crearon un fideicomiso familiar, que mi hermano y yo ahora hemos heredado pero no distribuido por completo. En ese fideicomiso se incluía el entendimiento de que $130,000 serían para mi hija que ahora tiene 23 años, ella no ha recibido nada de ese dinero pero él quiere recibirlo antes del próximo año para poder pagar la casa. ¿Sería mejor darle la mitad del dinero este año calendario y la otra mitad el año que viene, o dárselo todo de una vez? Creo que podría haber exenciones fiscales para los compradores de vivienda por primera vez que reducirían la carga fiscal que causaría un aumento repentino en los ingresos de una herencia. Ha estado soltera durante varios años y tiene un trabajo de tiempo completo que gana alrededor de $52,000 al año. Ya está aprovechando la contrapartida 401(k) de su empresa.
Respuesta: La herencia no se considera dinero y no está sujeta a impuestos. Básicamente, cualquier dinero recibido de la herencia estaría sujeto a impuestos. Entonces, si su hija guarda ese dinero en una cuenta de ahorros mientras busca una casa, pagará impuestos sobre los intereses que gane.
Tampoco existe un crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez, aunque muchos estados tienen varios programas para ayudar a las personas a comprar viviendas. Estos suelen tener límites salariales, aunque, de nuevo, la herencia en sí no se considerará parte de su salario.
Sin embargo, antes de repartir dinero, aclare qué es exactamente «comprensión» acerca de este dinero. Si el fideicomiso establece específicamente que este dinero va a su hija, eso es una cosa. Sin embargo, si le dan este dinero y está cumpliendo con el testamento no escrito de sus padres, es posible que deba presentar una declaración de impuestos sobre donaciones cuando se distribuya el dinero. (Los impuestos sobre donaciones no se pagan a menos que usted done millones durante su vida). Un abogado de planificación patrimonial puede asesorarlo.
Ayudar a los beneficiarios a obtener documentos
Querida Liz: No es una gran pregunta, pero seguir los consejos anteriores de su columna. Creo que los estados de cuenta en línea son sanos y salvos, pero sugiero mantener al menos un estado de cuenta publicado por año de cada cuenta con documentos importantes. Además, tómese el tiempo para configurar los beneficiarios de «transferencia en caso de fallecimiento» para cada cuenta. Mi hermano menor murió sin testamento y la mayoría de sus registros estaban en línea. Pasé meses desentrañando este lío. Tuve que demostrar que estaba relacionado contigo para obtener al menos suficiente dinero para reembolsar los gastos finales.
Respuesta: Desafortunadamente, su experiencia no es nada inusual. Con nuestra vida financiera en línea, no creamos rastros documentales que puedan ayudar a los ejecutivos a resolver nuestros problemas. Los ejecutivos a menudo ni siquiera pueden abrir computadoras portátiles y teléfonos que podrían ayudarlos a rastrear cuentas porque esos dispositivos están protegidos con contraseña. Es posible que los activos digitales como fotografías, millas de viajero frecuente y criptomonedas no estén disponibles para siempre.
Las personas pueden hacer la vida más fácil a sus seres queridos manteniendo una lista actualizada de contraseñas y números de cuenta en un lugar seguro donde la persona o personas que dejen sus pertenencias puedan encontrarlas. Podría ser una caja fuerte en casa o un gabinete cerrado con llave, siempre que alguien en quien confíe tenga una combinación o una llave. Otra opción serían los servicios en línea como Everplans, que pueden permitirle organizar documentos y nombrar personas confiables que puedan recibir esos documentos después de su muerte.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es redactora de finanzas personales para Monedero nerd. Pueden enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario «Contáctenos» en Askliweston.com.
