¿Buscando el sueño americano? Esté preparado para sorprenderse por los impactantes costos.
El ex analista de Goldman Sachs dice que su familia de cuatro miembros necesita ganar más de 230.000 dólares al año para vivir cómodamente en el área de la Bahía de San Francisco en California.
Sam Dogen, que ahora tiene 46 años, fue noticia en 2012 después de jubilarse a la edad de 34 años con un patrimonio neto de 3 millones de dólares.
Desde entonces, este padre de dos hijos, que también es autor del best seller «Compre esto, no aquello: cómo gastar su camino hacia la riqueza y la libertad», vive de los ingresos de acciones, bonos y edificios. . .
Pero en una nueva publicación sincera para su sitio web, Financial Samurai, Dogen reveló que recientemente donó una gran parte de su inversión para comprar una propiedad para su joven familia, en San Francisco, que todavía está pasando apuros pero sigue siendo costosa.
Ahora, el experto financiero dice que su inversión generará sólo 230.000 dólares antes de impuestos, mientras que se espera que sus gastos anuales superen los 288.000 dólares en 2024. Para conseguir ese dinero, Dogen estimó que tendrá que encontrar unos 420.000 dólares al año antes de deducir impuestos.
Dogen declaró que «no estaba pidiendo simpatía ni simpatía», admitiendo abiertamente que vive una gran vida con su esposa y sus dos hijos.
Sin embargo, descartó sus gastos anuales estimados, diciendo que serían comparables a los de otras familias con dos padres y dos hijos que viven en áreas igualmente costosas, incluida la ciudad de Nueva York.
Escribió: «El presupuesto se basa en mi estilo de vida ideal para una familia de cuatro personas en una gran ciudad. Por supuesto, hay lugares en los que hay que tomar atajos. Pero en general es vida real y lujo».
El presupuesto anual de Dogen incluye 80.400 dólares para la matrícula de la escuela privada de sus dos hijos, así como 24.000 dólares para gastos de atención médica.
Estima que los costos de los alimentos superarán los 26.000 dólares este año, mientras que los costos de la vivienda, incluidos los impuestos a la propiedad, el mantenimiento y los seguros, se estiman en 68.400 dólares.
«Como mi esposa y yo no tenemos trabajos diarios, tenemos que pagar un seguro médico no subsidiado, que cuesta 2.300 dólares al mes en primas», explicó Dogen.
Respecto a los altos precios inmobiliarios de San Francisco, el financiero dijo: «Lo bueno de vivir en San Francisco es que hay muchas oportunidades de trabajo y de ganar dinero… el país está tratando de ahorrar dinero ahora mismo». «
Los recortes presupuestarios de Dogen ciertamente supondrán un shock para un grupo cada vez mayor de estadounidenses que luchan por hacer frente a los crecientes costos de los servicios públicos, el alquiler y los alimentos.
«Es realmente difícil formar una familia en una ciudad cara, ahorrar para la jubilación, poder pasar más tiempo con los hijos antes de que vayan a la universidad y disfrutar de la vida en general», dijo Dogen a The Post.
El ex analista, que tiene un MBA de la Universidad de California en Berkeley y trabajó como director general en Credit Suisse, dice que ahora busca volver a trabajar o a ser consultor después de más de una década de jubilación.
Según Forbes, el salario medio anual de un trabajador estadounidense asciende actualmente a 59.428 dólares. En la California de Dogen, el total es ligeramente superior: 73.220 dólares.
Mientras tanto, un estudio reciente de Investopedia encontró que el estadounidense promedio necesita ganar hasta $3,455,305 a lo largo de su vida para vivir el sueño americano, definido como «tener una casa, un automóvil, una mascota y enviar dos hijos a la escuela».
Sin embargo, el estadounidense promedio, en todos los niveles de educación, gana sólo alrededor de 2,3 millones de dólares, según la encuesta.
A pesar de la inflación actual, el objetivo principal de las finanzas de Dogen es intentar ahorrar siempre que sea posible e invertir sabiamente.
«La mejor manera de luchar contra la inflación es ahorrar agresivamente e invertir consistentemente», afirmó. La historia ha demostrado que los activos de riesgo, como los bienes raíces y las acciones, tienden a tener un mejor desempeño con el tiempo con la inflación. Por lo tanto, es bueno que todos ahorren e inviertan todo lo que puedan durante el mayor tiempo posible. «
